“俗话说，‘家有万贯，带毛不算’，没有有效抵押物，到哪家银行贷款都碰壁。”谈起自己多年的贷款经历，宁夏银川市兴庆区月牙湖乡奶牛养殖户石慧一肚子委屈，为了生产经营不得不以2分到3分高息举债，“那些年基本是给高利贷打工了。”

　　石慧发展养殖业遇到的坎，也是宁夏自治区广大奶牛养殖户共同的遭遇。为破解养殖户贷款难、担保难问题，农业银行宁夏分行在深入调研和现行试点的基础上，创新试水活体抵押，推出“奶牛抵押登记+保险”贷款模式。

　　农行宁夏分行有关负责人说，银行充分考虑生物性资产折旧属性，明确了抵押物的设定、评估、登记及保险等手续，相对其他贷款业务，活体抵押贷款办理手续相对便捷高效。同时，活体抵押贷款担保方式灵活，动物养殖企业、农牧业专业大户和家庭农场既可以“奶牛抵押登记+保险”作为抵押或补充抵押，也可用“奶牛抵押登记+保险+其他有效资产”组合担保。抵押物无需第三方监管，由此降低了企业融资成本。

　　截至目前，该行以“奶牛抵押登记+保险”贷款模式累计向奶牛养殖专业大户、奶牛养殖企业及乳品企业投放贷款近5亿元，全区排名前10位的奶牛养殖场已有4家受益于该模式。